区块链技术在金融行业的应用与风险管理

近年来，随着我国数字经济飞速发展，区块链技术已开始广泛应用，全面融入社会经济发展体系之中，成为继大数据、人工智能、云计算的又一新型技术领域。区块链技术本身具有去中心化、分布式存储、防篡改、可追溯等特性，其安全性远高于传统网络体系，具有广阔的应用场景和巨大的商业价值。同时，区块链也存在一些安全风险，在其应用普及的同时，也需要及时加以关注并做好应对。

一、区块链技术现状综述

1、区块链发展现状

我国高度重视以区块链为代表的新型基础设施在新的技术革新和产业变革中的重要作用。近年来，国家颁发了多项政策文件，以推动区块链技术与产业创新、经济社会融合的高速发展。 经过国家和行业的不懈努力，我国区块链技术在推动数字产业化、健全数字经济治理体系、强化数字经济安全体系等方面均发挥着积极促进作用，主要取得的成绩如下： （1）产业链蓬勃发展，基础设施加速建设 我国区块链产业已初具规模化，基本形成区块链产业链上、中、下游的格局，同时区块链在各行业不断应用，自2019年起，在各种有利政策推动下，北京、上海、广州、福建等多地布局区块链产业，同时各组织机构在构建规模性区块链基础设施上充分发挥自身优势，积极探索基础设施建设方法。 （2）区块链产业基金增速发展，政府参与力度趋势增大 各地不断加大区块链产业基金投入，以此带动区块链产业布局。截至2021年底，共20多个省市在工业制造、新型数字产业、信息产业等母基金中涵盖区块链产业，专项发展基金达500多亿元。全国15个省、28个城市成立48家区块链产业园区，其中政府主导或参与共建了大部分产业园区。 （3）发达地区向周边辐射，加速产业布局 一线城市与新一线城市依靠其优势引领产业发展，并向周边地区辐射，带动地方区块链产业发展。据报告显示，北京、上海、广州、深圳等聚集区核心城市依靠经济、科技、教育、人才等优势，在区块链产业发展水平中名列前茅。 （4）联盟组织数量飞速增长，共建产业新格局 大批区块链产业联盟组织如雨后春笋般涌现，至2021年底共成立了中国区块链研究联盟、中国分布式总账基础协议联盟、中国未来区块链产业联盟等70余家区块链产业联盟，区块链组织成员数量超过2300家，其中包括2200多家企业单位及近百家高校及研究机构。 由于区块链技术的无国界限制、强隐秘性和防篡改性，导致区块链生态领域的网络攻击事件层出不穷，区块链的安全挑战愈发严峻。据相关数据统计，2021年整个区块链生态发生的安全事件数量超332起，比之2020年增幅超22%；2021年整个区块链生态造成的经济损失超153亿美金，较2020年增幅超26%。而这些安全事件主要集中在交易所、DeFi、诈骗跑路/加密骗局、勒索软件/挖矿木马、暗网等方面。

2、区块链面临的挑战

目前我国区块链产业的发展存在一系列的挑战，主要集中在以下四个方面： 自主研发能力不足。当前我国的大部分区块链应用项目主要是基于国外开源平台，自主底层平台使用不多，可信执行环境方面的自主技术还不成熟，复杂环境方面的核心技术还需加大研发投入，提前布局。 团体标准质量不齐，存在定义不统一情况。在我国区块链标准体系中，发展最早最快的是团体标准，目前多个领域的团体标准已有70多个，但由于区块链产业发展迅速，目前出现了不同标准中定义不统一的情况，这将无法发挥标准的引领作用。 技术安全问题不断涌现，金融监管风险需加强关注。技术安全挑战主要体现在区块链自身技术漏洞，以及因自主技术不足过度依赖国外平台和技术两方面。金融监管风险主要体现在跨境金融基础设施影响我国外汇、反洗钱管理要求。 区块链应用深度不足，可持续性较差。目前在各行业中，对于区块链的应用仍存在深度不足、可持续性差等问题，部分企业进行了工商注册但未开展实际业务，同时一些区块链项目只关注眼前利益，未思考后续发展，导致可持续性较差。

3、区块链安全机制

区块链的核心技术主要包括：共识机制、数据存储、网络协议、加密算法、隐私保护、智能合约。 1、共识机制：是通过特殊节点的投票，在很短的时间内完成对交易的验证和确认。共识机制也叫共识算法，它能够有助于验证信息被添加到分类账簿，确保在区块链上只记录真实的事务。常用共识机制主要有PoW、PoS、DPoS、Paxos、PBFT等。 2、数据存储：区块链中，数据以区块的形式存储，且为永久存储，每个区块记录了创建期间发生的所有交易信息。区块的数据结构一般分为区块头和区块体，每一个区块相互链接，保证数据的完整性和防篡改性。 3、网络协议：P2P协议是区块链网络协议一般采用的，它能确保同一网络中的每台计算机彼此对等，每个节点共同提供网络服务，不存在任何“特殊”节点。不同的区块链系统会根据需要制定独自的P2P网络协议，比如比特币有比特币网络协议。 4、加密算法：主要包括散列算法和非对称加密算法。散列（哈希）算法的原理是将一段信息转换成一个固定长度的字符串，抽取数据特征。非对称加密算法是由对应的一对唯一性密钥组成的加密方法，能够保证数据的保密性。 5、隐私保护：在区块链技术中的隐私主要指：身份隐私和交易隐私。目前区块链上传输和存储的数据都是公开的，仅通过“伪匿名”的方式对交易双方进行一定的隐私保护，所以使用隐私保护技术主要为了解决用户身份的匿名性和传输内容的保密性。 6、智能合约：是一种旨在以信息化方式传播、验证或执行合同的计算机协议，可看作部署于区块链上可自动运行的程序，存在出错可能性，其涵盖范围包括：编程语言、编译器、虚拟机、容错机制、安全事件等。

二、区块链金融应用场景

金融是区块链应用场景中探索最多的领域，在供应链金融、贸易融资、跨境金融、资金监管、商业银行业务等细分金融场景都有具体的落地场景。

1、供应链金融领域

对于供应链金融产品，目前存在诸多挑战，如链条过长、关联度较高、交易场景难以识别等。区块链作为实现数字化转型的新兴技术，包含了：网络协议、共识算法、非对称加密、智能合约等，具有分布式对等、链式数据块、可追溯、防伪造和防篡改、透明可信和高可靠性等特征，能够在供应链金融场景中发挥其独特优势。银行方面主要包括：应收账款和生态合作两种“区块链+供应链金融”应用模式，应用示例如下： 文字